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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


Inhaltsverzeichnis hide
1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Wer eine Kreditanfrage stellt respektive ein Darlehen beantragt, kommt normalerweise an der Schufa nicht vorbei. In bestimmten Fällen ist das jedoch möglich, für den Fall, dass die Prüfung der Bonität von einer anderen Auskunftei durchgeführt wird. Wird bei einer Bank ein Kreditantrag gestellt, ist es obligatorisch, dass diese erst einmal die Bonität des Antragstellers zu ermitteln zuallererst die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers zu untersuchen.

Für den Fall, dass ein Kreditnehmer nicht die monatlichen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt, erleiden die Banken einen Schaden. Deshalb ist diese Prüfung auf alle Fälle erforderlich. Wenn immer mehr Bankkunden ihren Zahlungen nicht mehr nachkommen, kann dies sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für das gesamte Wirtschaftssystem des Landes zu einem erheblichen Problem werden. Ohne Schufaauskunft ist es deswegen kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen zu bekommen. Für Verbraucher ist die Schufa dagegen eine nützliche Einrichtung, da sie Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, die angesichts der Kreditraten zu hohen Schulden führen können.

Verbraucher, welche auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, fürchten nicht selten, dass die Schufa (Deutschlands bekannteste und größte Auskunftei – genannt nach dem ehemaligen Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) beliebig Daten speichert und sich hierzu ausschließlich auf negative Angaben zur eigenen Person fokussiert. Zum Glück ist dies in keiner Weise richtig. Wer nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und wissen möchte, was wirklich dahinter steckt, ist auf dieser Seite genau richtig. Man kann bei einem seriösen und namhaften Kreditgeber online Kredite recherchieren, ohne eine nachteilige Auswirkung auf den Schufa-Index befürchten zu müssen! Ein Kreditvergleich bewirkt nur das Auslösen einer so genannten Anfrage Konditionen. Dies hat hingegen auf die Kreditwürdigkeit bei der Schufa keine Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Etliche renommierte Geldinstitute des Kreditmarktes arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, der sich darauf spezialisiert hat, sich um Ihre Kreditanfrage zu kümmern. Selbstverständlich sind alle kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden. Dementsprechend ist Überprüfung der finanziellen Verhältnisse des Antragstellers nicht nur unumgänglich, sondern auch überaus sinnvoll. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, dient insbesondere auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Schon so mancher Kreditnehmer ist durch eine Finanzierung ohne hinlängliche Bonität in die Schuldenfalle getappt, weil er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und letztlich seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird also kein seriöser „Darlehensvermittler“ anbieten. Damit sollen auf der einen Seite Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, auf der anderen Seite ist damit gewährleistet, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden bewahrt werden.

Wenn Sie einen negativen Schufa Eintrag haben, etwa durch ein negatives Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, sollten Sie auf alle Fälle eine Schufa-Auskunft beantragen und prüfen, ob wirklich alle gespeicherten Daten auf dem neuesten Stand sind und nicht ggf. entfernt werden müssten.

Häufig stuft die Bank bei einem Antragsteller die Kreditwürdigkeit als relativ schlecht ein, obwohl es ihm durchaus möglich wäre, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer fristgerechten Rückzahlung der Kreditrate relativ problemlos nachzukommen. Gewerbetreibende sind davon besonders betroffen, vor allem, wenn ihre Umsätze enormen Schwankungen unterworfen sind und deswegen kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Für den Fall, dass die Bank den Kreditantrag ablehnt, gibt es noch die Möglichkeit, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat zurückzugreifen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einer Privatperson.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Klarerweise wird auch bei einem Privatkredit die Kreditwürdigkeit gecheckt. Doch anders als bei den Finanzdienstleistern, entscheiden hier ausnahmslos die privaten Geldgeber über die Finanzierung. Normalerweise einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf entsprechende Rückzahlungskriterien. Auf diese Weise beinhaltet der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Kennzeichen von einem Privatkredit und stellt zur konventionellen Bankfinanzierung eine reale Option dar.

Beim Kreditvergleich bleibt der Schufa-Score unverändert

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ befürchten einige Antragsteller, dass sich schon die Recherche über einen Kreditvergleich negativ auf den Schufa-Score und damit auf die Bonität auswirkt. Diese Annahme stimmt einfach nicht! Wer durch einen Vergleich die unterschiedlichen Kreditkonditionen der Kreditgeber gegenüberstellt, tut dies tatsächlich komplett ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Sie können also den Kreditvergleich der Darlehensvermittler beliebig oft verwenden und brauchen nicht um Ihre Kreditwürdigkeit Angst zu haben.

Bei der Nutzung von einem Kreditvergleich wird bei den Finanzdienstleistern bzw. den Auskunfteien lediglich eine „Anfrage Konditionen“ ausgelöst – unabhängig davon, ob Sie nach einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem Privatkredit, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit Ausschau halten. Die Auskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren möchten, was für einen Kredit Sie zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) bekommen können.

Die „Anfrage Konditionen“ ermöglicht es, dass Sie ausnahmslos Offerten von Krediten erhalten, die Ihnen das Geldinstitut auch wirklich bewilligt. Zugleich erfahren die die Auskunfteien ¬und Banken, dass Sie sich lediglich informieren wollen und momentan noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was heißt das im Klartext?

Den schufafreien Kredit nennt man auch „Schweizer Kredit“. Darüber kursiert bei vielen Leuten das Klischee, dass er wegen hoher Zinssätze, Vorkosten und/oder Abschlussgebühren sehr teuer ist. Einige sagen, solche Finanzierungen gibt es gar nicht oder nur von zweifelhaften Kredithaien. Diese Art Darlehen werden normalerweise nur zu 3-stelligen Zinsen erteilt, hört man auch bisweilen. Hinterher ist man dann jahrelang am Zahlen. Zugegeben, es mag solche Fälle gegeben haben. Aber inzwischen zeigt sich ein völlig anderes Bild.

Tatsächlich war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ jahrelang von unseriösen Anbietern besetzt. Nicht selten kam es zu utopischen Vorkosten und horrenden Gebühren. Man erzählte sich, dass es manche Anbieter gegeben hat, welche zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine erstklassig Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie hohe Benzinkosten dem Antragsteller in Rechnung zu stellen. Momentan sind „schufalose Kredite“ keine Rarität mehr. Meist werden sie von speziellen Banken oder Privatpersonen angeboten. Das heißt, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Der neueste Trend sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können ganz easy über das Internet beantragt werden.

Kreditkonditionsanfrage kontra Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Für den Begriff „Kredit ohne Schufa“ gibt es unterschiedliche Erläuterungen. Zum Beispiel verstehen diverse Anbieter hierbei, dass sie bei einer Kreditbeantragung keine Schufaauskunft einholen. Das ist etwa bei einer „Anfrage Konditionen“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt in diesem Fall über eine andere Auskunftei oder es wird gar keine Auskunftei kontaktiert. Eine Begutachtung der Bonität geschieht hierbei durch weitere Voraussetzungen. Das Risiko muss deswegen für den Kreditgeber nicht größer sein, für den Fall, dass er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ vorrangig beispielsweise auf das monatliche Einkommen und die berufliche Tätigkeit Wert legt. Da insbesondere Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst meistens stabile Einkommensverhältnisse aufweisen können, ist diese Variante für diesen Personenkreis bestimmt besonders relevant.

An die Schufa ergeht keine Info nachdem das Darlehen genehmigt worden ist. Bei anderen Anbietern heißt ein „schufafreies Darlehen“ im Übrigen, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Kreditinstitut an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit erfährt keiner, dass Ihnen ein Darlehen bewilligt worden ist. Auf eines muss aber immer geachtet werden: Es sollte vom Kreditanbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ an die Schufa gestellt werden, denn dann bleibt der Score ganz sicher unbeeinflusst. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich infolgedessen sehr schnell Ihr Score reduziert, falls nur eine „normale“ Anfrage gestellt wird. Das Resultat ist dann, dass es zumeist zu Problemen bei der Kreditbeantragung kommen kann.

Erst eine „Anfrage Kredit“, welche als konkreter Antrag gestellt wird, berührt den Bonitätsscore und natürlich auch die Kreditwürdigkeit. Benötigt jemand konkret einen Kredit und stellt dazu inkl. der Einreichung der notwendigen Papiere und Nachweise offiziell den Antrag, ergeht an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Es wird hier, im Vergleich zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Bonität eingeholt. Grundsätzlich bei der Schufa, aber gelegentlich auch bei einer anderen Wirtschaftsauskunftei.

Es war de facto noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen achtsam umgehen musste, um den Schufa-Score nicht herabzuziehen. Das hat sich seit Etablierung der „Anfrage Konditionen“ hingegen geändert! Einige Personen annehmen aber immer noch, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die nicht mehr gültige Bestimmung beeinflusst wird.

Immer mehr qualifizierte Anbieter halten für Sie günstige Finanzierungen bereit. Machen Sie dazu völlig ohne jede Verpflichtung und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score einen aufschlussreichen Kreditvergleich. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Belege bei der Bank einreichen!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Wenn Sie online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ untereinander vergleichen möchten, tun Sie das ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Es gibt zu diesem Zweck den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Ihre maßgeschneiderten Angebote bekommen Sie dann in lediglich drei Schritten. Jene lassen sich im Anschluss direkt online beantragen – nicht nur mit dem Computer oder Laptop zu Hause, sondern auch wenn Sie z.B. auf Reisen sind. Sie brauchen hierfür nur Ihr Smartphone oder ein Tablet mit Internetanschluss.

Berücksichtigen Sie bitte: Es ist notwendig, dass Sie nicht lediglich Ihre persönlichen Daten eingeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen, das heißt, was Sie monatlich verdienen. Mit diesen Informationen können dann für Sie maßgeschneiderte Kreditangebote erstellt werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse zugeschnitten sind und die Sie am Ende auch beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten logischerweise hundertprozentig sicher. Die Unternehmen unterliegen allesamt dem Bankgeheimnis und werden häufig auch TÜV-geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen im Übrigen dafür, dass sämtliche Informationen sicher an die Banken übertragen werden.

1. Stufe – Wunschkredit festlegen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Neben der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck eingeben. Es werden Ihnen dann sofort durch seriöse Kreditberater Angebote für Finanzierungen zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt.

Beachten Sie bitte: Die gewählte Kreditsumme und die Länge der Kreditlaufzeit bestimmen maßgebend die Höhe des Zinssatzes. Die Begründung besteht darin, dass es bei sehr geringen Laufzeiten statistisch eine höhere Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehens gibt. Für die Geldinstitute ist das so genannte Kreditrisiko vergleichsweise niedrig, von daher gewähren sie besonders günstige Zinsen an. Umgekehrt kann es wiederum sein, dass der Zinssatz einer langen Laufzeit ansteigt. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen.

Grundsätzlich fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ weitaus niedriger aus (das ist der Zinssatz, der sämtliche anderen Kosten einschließlich der Nettoverzinsung in sich vereint). Wenn Sie also die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck des Geldes anzugeben, wäre es ohne Zweifel schlau, das zu tun.

Was ist der Grund dafür? Benötigen Sie beispielsweise einen Kredit für ein neues Auto und Sie geben einen Verwendungszweck ein, erhalten Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Gegenstand der Finanzierung (hier das Auto) in den Kreditvertrag als Sicherheit eingetragen wird. Der das Geldinstitut hat das Recht, den Finanzierungsgegenstand zu veräußern, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu begleichen. Weil für sich die Banken aufgrund einer hinerlegten Sicherheit (beispielsweise in Form eines Autos) das Kreditrisiko beträchtlich geringer ist, sind sie gerne bereit dafür einen kleineren Zinssatz zu verrechnen.

Sie haben außerdem die Möglichkeit, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Dies steigert die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zweiten Kreditnehmer wird der verfügbare Verdienst von beiden Personen berücksichtigt. Von maßgebender Relevanz für die Freigabe eines Kreditantrags ist vorrangig die Höhe vom. Auch sollten in jedem Fall Sondertilgungen für eine vorzeitige Rückzahlung festgesetzt werden.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich diverse Angebote aufgelistet. Letztendlich bestimmen aber die Kreditgeber selbst, wem sie eine Finanzierung gewähren.

Damit die Kreditbanken Ihnen ausnahmslos Konditionen offerieren, die Sie bei Beantragung dann auch de facto bekommen, müssen Sie auf jeden Fall alle verlangten persönlichen Angaben eingeben. Hierbei erstellen Sie sozusagen eine kleine Aufstellung, aus der hervorgeht, welche Einnahmen und Ausgaben Sie im Monat konkret haben. Damit wissen im Übrigen auch Sie genau, dass die Finanzierung, die Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget übersteigt.

Sie sollten indes wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar ohne Schufa auskommen, aber nichtsdestotrotz vor der Freigabe die Bonität ermittelt wird. Anders als beim konventionellen Bankkredit, haben Kreditnehmer und Kreditgeber die Option, sich auf ein Finanzierungsmodell sogar bei einem mangelhaften Schufa-Score zu einigen. Sie werden unter Umständen sagen, dass ein „schufafreier Kredit“ eigentlich etwas anderes ist. Zugegeben, es stimmt nicht zur Gänze, allerdings ist das Angebot mit Sicherheit ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Natürlich unter der Voraussetzung, es lässt sich ein Kreditgeber finden, der trotz allem bereit ist, dafür finanzielle Mittel zur Verfügung zu stellen. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind im Grunde beim Großteil der Kreditgeber nicht zu erhalten.

Da die Angebote zumeist auf eine Weise gelistet sind, dass der Kredit mit dem billigsten Effektivzins und den niedrigsten Kosten immer ganz oben steht, können Sie ganz bequem den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Der Effektivzins enthält sämtliche Ausgaben, die im Rahmen von einem Kredit für den Kreditnehmer aufkommen mögen. Mit einberechnet werden also nicht allein die Zinsen für die Tilgung (der so genannte Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. Man kann somit ganz einfach Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenkomponenten von einander abweichen!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sofern Sie sich für ein bestimmtes Angebot entschieden haben, können Sie den Kredit unmittelbar an Ihrem Computer oder Laptop beantragen. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass immer mehr Personen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten wird dann vergleichsweise zeitnah etliche Kreditofferten zur Auswahl aufgelistet!

Die Daten können Sie bei fast allen „Kreditgeber“ ganz einfach per Internet hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zur nächsten Bankzweigstelle begeben, denn bei zahlreichen Angeboten besteht die Möglichkeit, sich über das PostIdent-Verfahren respektive das VideoIdent-Verfahren auszuweisen. Mit der digitalen Variante können Sie aufgrund der Online-Bearbeitung deshalb einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Beim PostIdent-Nachweis schauen Sie einfach mit Ihren Antragsunterlagen bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und einen entsprechenden Nachweis an die Online-Bank schickt.

Das VideoIdent-Verfahren geht demgegenüber noch leichter. Sie machen einen Video-Anruf und zeigen mit Hilfe der Kamera die gewünschten Unterlagen zur Überprüfung vor. Alles was Sie dazu brauchen, haben Sie mit Sicherheit zu Hause. Nämlich eine Internetanbindung und eine Webcam.

Sie können in Ihren Darlehensantrag jederzeit einen zusätzlichen Kreditnehmer eintragen, falls Sie Probleme mit der Bonität befürchten. In dem Fall werden die verfügbaren Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengerechnet. Damit können Sie beträchtlich die Wahrscheinlichkeit der Annahme vergrößern. Das sollte Sie beruhigen: Ihre Angaben sind bei den meisten Kreditgeber selbstverständlich hundertprozentig sicher, denn sie werden ohne Ausnahme zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet. Viele Finanzdienstleister beachten die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland und unterliegen darüber hinaus dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weitergabe an nicht autorisierte Personen oder Einrichtungen beinahe undenkbar – darauf dürfen Sie sich verlassen! Die Banken werden zudem regelmäßig vom TÜV kontrolliert, der danach ein Zertifikat ausstellt, für den Fall, dass nichts zu beanstanden ist. Einen zusätzlichen Schutz garantiert die Datenübertragung über eine sichere SSL-Leitung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Schwierigkeiten?

Falls bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Probleme vorkommen sollten, wenden Sie sich an einen der Kreditberater. Bei diesen Beratern handelt es sich um ausgesprochene Spezialisten, welche über das Finanzwesen ausgesprochen gut Bescheid wissen und überdies kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater kennen sich ausgezeichnet auf dem Finanzmarkt aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierungsform, die zu Ihrer finanziellen Situation passt, eine große Hilfe. Klarerweise auch dann, wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Wie qualifizierte Kreditvermittler arbeiten

Die Hauptleistung eines Vermittlers besteht im Wesentlichen in der Hilfestellung bei der Suche nach einem günstigen Kredit bei einem ausländischen oder deutschen Geldinstitut. Die Tätigkeit erstreckt sich allerdings nicht ausschließlich auf die reine Vermittlung. Ab und an umfasst sie überdies auch eine umfassende Schuldnerberatung. Ein professioneller Vermittler wird Sie bei einem Finanzierungsangebot ausführlich beraten, indem er Ihnen die Vor- und Nachteile vor Augen führt. Auch wird er Sie darin unterstützen, alle notwendigen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität
  • Umfangreiche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Risiko der Beschaffung zu teurer Kredite
  • Eventuelle Gebühren für die Kreditbeschaffung

Da etliche Vermittler gute Verbindungen zu weniger bekannten Instituten besitzen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“auszuhandeln. Dabei ist es ohne weiteres möglich, auch über komplizierte Fälle zu verhandeln. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Geldinstituten machen sich in der Weise bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel einen Schufa-Eintrag begründen kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Bonität nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits fast immer computergesteuert abläuft. Eine Anfrage zu „Kredit schufafrei“ bei einer normalen Bank wäre, im Unterschied dazu, ein beinahe aussichtsloses Unterfangen.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten

Ein seriöser Vermittler wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Kredit trotz negativer Schufa“ dreht. Da der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie im Prinzip keine Gebühren oder andere Zahlungen an.

Vier Kriterien, an denen ein seriöser Kreditvermittler erkannt werden kann:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Website mit Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
  • Die Firma ist bei einem Anruf tatsächlich zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen kompetenten Eindruck erweckt
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Kreditsumme, Soll- und Effektivzinsen

Die Merkmale eines unseriösen Vermittlers

  • Nachnahmeversand der Antragsunterlagen
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Sofern Sie einen „Kredit ohne Schufa“ suchen, denken Sie möglicherweise an einen „Kredit trotz Schufa“, beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“. Denn bei sämtlichen namhaften Finanzdienstleistern werden die wirtschaftlichen Verhältnisse geprüft – wenn nicht bei der Schufa, dann definitiv über eine andere Auskunftei.

So gut wie jeder hat bei der größten Auskunftei in Deutschland, der Schufa, einen Eintrag. Es genügt, dass Sie ein Bankkonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Bonitäts-Score angelegt. Deswegen gibt es bei einer Bank den „Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa glücklicherweise positiv. Nichtsdestoweniger denken eine Menge Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen

Sofern Sie vorhaben, einen Kreditantrag einzureichen, ermitteln Sie am besten zunächst, ob die Genehmigung Ihres Antrags von der Bank Probleme machen könnte, da möglicherweise Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) so mangelhaft ist. Die Schufa bewilligt übrigens einmal im Jahr eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“. Es existiert seit 2010 die Möglichkeit, bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einzuholen. Auf diese Weise lässt sich dann ermitteln, was für Informationen gespeichert sind. Diese Auskünfte stehen Ihnen im Prinzip einmal jährlich nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) unentgeltlich zu. Sie können Ihren eigenen Scorewert (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Grundlage Ihres Scorewertes sind unterschiedliche „Ratings“, welche irgendwo zwischen 1 und 100 liegen. Die Kreditwürdigkeit wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. Der optimale Wert ist hierbei 100. Dies heißt, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist außerordentlich klein. Ein Wert von 50 hingegen heißt, die Schufa geht davon aus, dass Zahlungsprobleme deutlich wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung wird fällig und man übersieht es, sie fristgemäß zu bezahlen. Es kann dafür unterschiedliche Ursachen geben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Anschrift, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Auch eine offene Handyrechnung kann über kurz oder lang zu Problemen führen. Der Kreditantrag, den man eingereicht hat, wird auf Grund eines schlechten Schufa-Eintrags abgelehnt. Eine Reduzierung des Scoring durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann.

Es ist aber möglich, dass der Verbraucher einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa löschen lassen kann. Bei der Auskunftei sind große Mengen an Daten gespeichert. Aus dem Grund kann es sein, dass hinterlegte Angaben häufig veraltet oder falsch sind. Man sollte als Konsument definitiv sein Recht auf eine Selbstauskunft wahrnehmen, um gegebenenfalls Einträge, die nicht mehr aktuell sind löschen zu lassen. Die Löschung kann man unmittelbar bei der Auskunftei beauftragen. Sie müssen jedoch die Rechnung binnen 6 Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Viele Kreditgeber sind Ihnen bei Ihrer Recherche behilflich, sofern Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität sind. Professionelle Experten, die bereits langjährig im Finanzwesen erfolgreich tätig gewesen sind, arbeiten gegenwärtig als Kreditberater bei einer Reihe von Instituten. Daher bringen Sie speziell für „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Erfahrung mit. Auf Grund ihres großen Wissensschatzes kennen die Darlehensvermittler nicht nur den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei welchen Banken es gute Chancen gibt, ungeachtet mäßiger oder gar schlechter „Bonität“ ein Darlehen zu bekommen.

Geben Sie unbedingt über Ihre aktuelle finanzielle Situation einen genauen Überblick. Nur dann kann man Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ de facto weiterhelfen. Normalerweise werden Kredite von den Banken erst im Anschluss an eine umfassende Kreditwürdigkeitsüberprüfung bewilligt. Eine wirksame Hilfe vom Kreditberater ist demnach nur möglich, falls er über die finanzielle Ausgangslage umfassend Bescheid weiß. Vor allem gilt das, wenn Sie einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ suchen.

Der eine oder andere, der in Geldproblemen steckt, fragt sich voraussichtlich: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich diese Frage schon gestellt, suchen Sie offensichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Anbieter wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Genauso wenig einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ beziehungsweise einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Die Kreditwürdigkeit wird in jedem Fall von der Schufa überprüft. Es kann demzufolge im besten Fall eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Überprüfung respektive einer schlechten Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autofinanzierung, Autokredit & KFZ-Finanzierung

Das am meisten finanzierte Verbrauchsobjekt mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Zur Finanzierung eines Autokaufs werden jährlich zirka 20 Milliarden EUR aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten täglich! Die Autofinanzierung mit negativer Schufa kann mitunter eine große Hürde sein – muss es aber nicht. Wenn Sie Sie vorhaben, Ihr Kraftfahrzeug zu finanzieren, gehen Sie wie folgt vor: Sie stellen zunächst den Antrag für ein Darlehen und reichen hierzu die gewünschten Unterlagen ein. Hiermit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst wenn der Kredit in trockenen Tüchern ist, kaufen Sie das Auto. Welche Vorteile hat dies anstatt einer Autofinanzierung bei einer Bank: Das Auto gehört auf der einen Seite von Anfang an Ihnen, da Sie nicht den Fahrzeugbrief abgeben müssen. Denn im Allgemeinen verlangen die Finanzdienstleister zur Kreditabsicherung die Herausgabe des Fahrzeugbriefes.

Andererseits haben Sie die Möglichkeit, einen ordentlichen Rabatt beim Händler auszuhandeln, wenn Sie den Wagen gleich bar bezahlen können. Je nach Größe des Preisnachlasses kann das überdies zu einem besseren Ertrag beitragen, als bei einer Finanzierung mit Hilfe einer Bank.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Baukredite ohne Schufa: Gute Bedingungen durch besseren Scorewert.

Die Erteilung einer Baufinanzierung ist eine umfangreiche Angelegenheit. Hierbei wird bei vor der Freigabe des Kredits zuerst genau Ihre Kreditwürdigkeit geprüft. Bei einer Reihe von Terminen bei Ihrem Kreditberater müssen Sie eine Menge Nachweise, Unterlagen und Belege einreichen. Jede Bank, welche Ihnen ein Immobiliendarlehen offerieren will, wird vorab ihren Schufa-Index untersuchen und dann beurteilen, welche Bedingungen sie Ihnen bewilligt. Ohne Frage werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (zum Beispiel eine krisensichere Stellung als Beamter) in Erwägung gezogen, genauso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie zur Verfügung haben. Eine Menge Kriterien spielen hierbei also eine Rolle.

Sehr interessant ist auch ein so genannter Umschuldungskredit. Damit lässt sich z.B. ein teurer Dispokredit („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredit ablösen, wodurch dann erheblich geringere Zinsen anfallen. Sie sparen bares Geld. Gewöhnlich nimmt das Geldinstitut für einen Dispositionskredit circa 10 % pro Jahr an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung Ihres Kontostandes von beispielsweise 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer billigeren Umschuldung können Sie das Geld gewissermaßen in die eigene Tasche stecken. Auf Kreditkartenkäufe trifft das ebenso zu wie auf Teilzahlungskäufe. Gegebenenfalls werden hier noch höhere Zinsen berechnet, wobei bis zu 15 Prozent pro Jahr keine Seltenheit sind. Eine Kreditumschuldung kann sich hier bestimmt bezahlt machen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie können für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil beeinflussen. Dazu müssen allerdings die anschließenden Faktoren erfüllt werden:

  • reguläres Einkommen
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • zufrieden stellende Bonität
  • deutscher Wohnsitz
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut

Welchen Kredit kann man in der Regel trotz unzureichender Bonität erhalten? Speziell ist es der kreditprivat beziehungsweise Privatkredit, welchen manche Kreditvermittler zusätzlich im Angebot haben. Über eine herkömmliche Bank geht „Geld leihen ohne Schufa“ andererseits nicht. Stattdessen treten hier als Kreditgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Empfehlungen bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Beantragen Sie nie ein Darlehen mit einem schlechten Schufa-Score bzw. ungünstiger Schufa, falls Sie nicht sicher sind, ihn auch tatsächlich zurückzahlen zu können. In der Regel geschieht es nicht ohne Grund, dass der Darlehensantrag von der Bank zurückgewiesen wird.

Denken Sie daran: Es ist das primäre geschäftliche Prinzip eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Verbraucher Ihr Darlehen mit Zinsen vollständig tilgen. Die Finanzdienstleister haben ohne Frage großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. War bislang das Zahlungsverhalten sehr schlecht, ist zu erwarten, dass auch weiterhin keine korrekte Rückzahlung der monatlichen Raten erfolgt. So gesehen wird der Antrag dann logischerweise abgelehnt. Aber auch bei einer hinlänglichen Schufa kann es zu einer Ablehnung des Kreditantrags kommen. Dies ist dann der Fall, wenn die benötigten Geldmittel nicht ausreichen respektive das Mindesteinkommen so niedrig ist, dass eine Rückzahlung der Finanzierung nicht sichergestellt werden kann.

Ehe Sie also eine Finanzierung wie beispielsweise einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre Gesamteinnahmen den Aufwendungen so genau wie möglich gegenüberstellen. Mit diesem Vorgehen lässt sich ganz leicht abschätzen, ob es später unter Umständen Probleme bei der Rückzahlung gibt. bedenken Sie auf alle Fälle, dass immer wieder unvorhergesehene Situationen auftreten, die eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme beeinträchtigen oder gar unmöglich machen können. Das könnten z. B. der defekte PKW, die defekte Waschmaschine oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters sein.

Ihr persönlicher Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Damit wird Ihnen nicht nur geholfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten objektiv zu beurteilen, sondern darüber hinaus auch, das geeignete Angebot zu finden. Personen, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind schon häufig in eine Schuldenfalle getappt – mit unvorhersehbaren wirtschaftlichen Folgen. Bei Kreditnehmern ausgesprochen beliebt ist außerdem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diese Thematik ist der Darlehensvermittler Experte und kann in Bezug auf eine Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite die passenden Empfehlungen und Tipps beitragen.

Sie werden von der Bank lediglich dann einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ erhalten, wenn Sie einen ausreichenden Schufa-Score besitzen. kostenlos abrufen zu können und bitten Sie ggf. um Entfernung veralteter oder falscher Angaben.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Im Grunde ist relativ einfach, zu einem Kredit ohne Schufa oder einem fairen Angebot zu gelangen. Bitte berücksichtigen Sie folgendes:

  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer auf keinen Fall eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, die er nicht verlässlich einhalten kann
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines höheren Ausfallrisikos
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein

Die Schufa – man muss vor ihr keine Angst haben

In Wahrheit gibt es bei der Schufa keinen Grund, sich vor ihr zu fürchten. Allerdings halten sich bezüglich der Schufa diverse Vorurteile. Was häufig vermutet wird: Für ihre ungünstige Kreditwürdigkeit ist allein die Wirtschaftsauskunftei verantwortlich. Das ist so nicht richtig, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten speichert, und nicht lediglich von Bankkunden. Im eigentlichen Sinne kann es einen „Kredit trotz Schufa“ respektive einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ folglich nicht geben. Es gibt aber den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. In der Regel hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei hier die Bonität keine Rolle spielt.

Eine andere verkehrte Ansicht: Angeblich ist die Auskunftei allein darauf aus, ungünstige Merkmale zu speichern. Diese Ansicht ist klarerweise genauso völlig aus der Luft gegriffen. Bei etwa 90 Prozent aller Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind lediglich vorteilhafte Angaben vorhanden.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Alle positiven beziehungsweise negativen Werte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Auch das stimmt klarerweise nicht, denn von der Auskunftei wird ausschließlich ein einziger Scorewert ausgegeben, der sich aus negativen und positiven Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – keinesfalls jedoch negativ. Der eigene Score-Wert bei der Schufa hängt von mehreren Faktoren ab. Beispielsweise von der Menge der Mobilfunkverträge oder der Anzahl der Kreditkarten. Obwohl man seine Darlehensraten immer rechtzeitig bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Dies ist ein zusätzlicher Grund, weswegen ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Erfolg versprechend wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise einem „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Verschiedene Auskunfteien und Geldinstitute machten die Erfahrung, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit schlechter beurteilten, als sie eigentlich war. Wenn Sie die Absicht haben, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie deswegen auf alle Fälle zuvor Ihren Score-Wert überprüfen. Das ist im Jahr einmal zum Nulltarif möglich.

Was ist bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ zu berücksichtigen?

Für Sie als Kreditnehmer ist es entscheidend, dass die Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, möglichst niedrig sind. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie auch de facto tragen können. Das A und O bei einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen und gute Konditionen. Eine Menge Kunden wünschen sich, dass ihr Darlehen so anpassungsfähig wie nur möglich ist. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate genauso dazu wie Sondertilgungen ohne Mehrkosten. Das alles sollte eine gute Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ enthalten.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Auszubildender, Selbstständiger, Rentner oder Student nichts im Wege steht:

1. Die Darlehenssumme möglichst niedrig festsetzen

Generell gilt das Grundprinzip: Wer mit Blick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ plant, sollte von Anfang an die erforderlichen Mittel realistisch bemessen. Machen Sie vorab eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unliebsame Überraschung. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre bestimmt nicht falsch. Andererseits würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den vorgesehenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Ist der Bedarf an Geldmittel in der Tat zu knapp bemessen worden, kann man mit Hilfe einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Oberste Priorität bei einem geplanten Vorhaben hat, dass man seine finanzielle Situation richtig beurteilt und dann die Höhe der Darlehenssumme berechnet. Das gilt nicht zuletzt auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier hilft beispielsweise eine detaillierte Wochenaufstellung der eigenen Kosten: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollten auch kleine Geldbeträge, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend in der Kneipe berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Das hat den Nutzeffekt, dass sich zum einen feststellen lässt, wo eventuell noch Sparpotential besteht und auf der anderen Seite die optimale Tilgungsrate ziemlich genau eingeschätzt werden kann.

3. Sorgfältig und gewissenhaft sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und ehrlich zu sein – insbesondere beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität korrekt, ehrlich und genau. Um alle Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Allein so lässt sich ein seriöses, exaktes Bild der eigenen Finanzen zeichnen, was sich auf jeden Fall vorteilhaft auf die Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Auch ohne Ihr Zutun werden nach einem gewissen Zeitraum die Schufa-Daten automatisch gelöscht. Das passiert in der Regel:

  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, falls sich die Forderungen inzwischen erledigt haben
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten drei Jahre im Anschluss an das Jahr der vollständigen Rückzahlung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Eintragung folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es sind allein deutsche Kreditinstitute, mit denen die Schufa zusammenarbeitet. Von daher halten Verbraucher, die Schwierigkeiten mit ihrer Kreditwürdigkeit haben, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem deutschen Geldinstitut kommt, sondern von einer eidgenössischen Bank. Finanzierungen, bei denen ein ungünstiger Schufa-Score kein Hindernis darstellt, werden indes gleichfalls als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, auch wenn jene genau genommen überhaupt nicht von den Eidgenossen kommen. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Selbst wenn Sie einen Kredit ohne Schufa explizit in der Schweiz suchen beziehungsweise einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen möchten, wird Ihre Kreditwürdigkeit gleichermaßen beurteilt, auch wenn das nicht über die Schufa direkt geschieht. Mit anderen Worten: Man bekommt auch bei den Eidgenossen keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung.

Oft ist es klüger, den persönlichen Schufa-Wert zu steigern, statt sich um einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa bzw. einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu bemühen. Wird Ihnen mal durch eine deutsche Kreditagentur ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein tatsächlicher „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie sehr vorsichtig sein, da es sich hier offensichtlich um eine unseriöse Praktik handelt.

Ausländische Kreditinstitute – eine gute Alternative bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Die Finanzierung größerer Projekte über ausländische Banken wird laufend beliebter. Dabei handelt es sich nicht allein um ein neues Auto oder eine geplante Urlaubsreise, sondern auch um die Geldmittel für eine eigene Existenz. Viele ausländische Banken bietet mittlerweile günstige Kredite über das Internet an, die individuell an die Bedürfnisse der Kunden angepasst sind. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die bedeutend einfacheren Kreditvergabe-Richtlinien im Vergleich zu Deutschland. Eine ungenügende Bonität oder ein negativer Eintrag in der Schufa spielen deswegen bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine unbedeutende Rolle. Dabei werden online Kredite vermittelt, welche generell von Schweizer Banken finanziert werden. Diese Tatsache ist in erster Linie für diejenigen Kreditnehmer interessant, die besonders schnell eine Finanzspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Dazu zählen zum Beispiel Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Es liegt auf der Hand, dass es gerade diese Personengruppe in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ besonders schwer hat.

Weswegen ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Was die Gewährung eines Kredits anbelangt, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen häufig nicht gerade leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich auf Grund Schulden oder schlechter Bonität erheblich reduziert. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine sinnvolle Option darstellen. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, welchen ein Schweizer Geldinstitut gewährt. Solche Banken nehmen im Allgemeinen keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche klarerweise ausgesprochen erleichtert. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ anbelangt, ist dies ein unbezahlbarer Vorteil.

Einen Kredit ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise aufzunehmen, ist natürlich auch bei Schweizer Banken nicht möglich. Sollte Ihre einzige Sorge ein Eintrag in der Schufa sein, wobei Ihre Bonität aber soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit trotz negativer Schufa“ eine realistische Chance.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei einem „Kredit trotz Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten wichtig. Dabei spielt der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine bedeutsame Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Darunter versteht man die jährlichen Zinskosten für Darlehen, welche auf Basis der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Er ist als bestimmten Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Auf der anderen Seite ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Ein gebundener Sollzins wird bei der Freigabe eines „Kredit ohne Schufa“ für die vollständige Laufzeit festgeschrieben. Das heißt: Unabhängig von den diversen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins stabil. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit gibt, dass Ihre Kreditkosten stets konstant bleiben. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ hat wesentlichen Einfluss auf die Darlehensbedingungen, die die Bank dem Kreditnehmer bewilligt. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer muss kleinere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die verschiedenen Möglichkeiten in Bezug auf die Kreditlaufzeit in Erwägung zu ziehen, kann sich demzufolge bestimmt lohnen. Man kann indessen nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite in Anspruch nehmen.

Was ist genau unter Kreditlaufzeit respektive Darlehenslaufzeit zu verstehen? Einfach ausgedrückt, ist dies der Zeitabschnitt zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der vollständigen Tilgung. Dabei hängt die Dauer genau genommen von der Höhe des Nominalzinses und der Tilgung ab. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen klarerweise vor allem die Laufzeit. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert desto länger, je geringer der Rückzahlungsbetrag ist. Es gibt des Weiteren besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (minimal 120 Monate). Diese werden als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren beinhalten als Gesamtheit die Bearbeitungsprovision, Kreditbearbeitungsgebühren, Abschlussgebühr beziehungsweise die Bearbeitungsentgelte. Geldinstitute durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ ihren Aufwand in Rechnung stellen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage, mitsamt der Prüfung der Bonität des Darlehensnehmers, ist ab dem Mai 2014 als widerrechtlich erklärt worden. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 im Schnitt 1 – 3 % der beantragten Kreditsumme betrugen, dürfen also mittlerweile nicht mehr verrechnet werden. Sofern diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage berechnet worden ist, haben sie grundsätzlich das Recht, eine Erstattung der Ausgaben zu verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einer vereinbarten Verzinsung, Geld für einen bestimmten Zeitraum an den Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer. Vom „Darlehensgeber“ wird im Prinzip in der Gesetzgebung gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch oft die Bezeichnungen „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“.

Ein „Darlehen ohne Schufa“ birgt für den Kreditgeber immer ein beträchtliches Rückzahlungsrisiko. Somit ist dafür der Zinssatz in der Regel höher als für ein normales Darlehen. Gewöhnlich ist der Darlehensgeber eine Bank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung. Klarerweise haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, welche im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ sind aber ebenfalls durch einzelne Monatsraten zu tilgen. Einer der Komponenten der Monatsrate bei Darlehen ist der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem globalen Kapitalmarkt verlangt werden. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie dann an die Darlehensnehmer diesen Zins weiter.

Ein anderes Kriterium bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die Tilgungsrate festsetzt, hängt überwiegend von seinen Einkünften ab. Grundsätzlich beträgt bei längerfristigen Darlehensverträgen die Tilgung ein Prozent pro Jahr. Hat der Darlehensnehmer die Absicht, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in kürzerer Zeit zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung festlegen. Die monatliche Belastung ist dann natürlich entsprechend der Höhe des Rückzahlungsbetrags deutlich erhöht.

Es sind in erster Linie Tilgung und Zinsen, welche vorrangig die Monatsrate bei Krediten bestimmen. Zumeist beinhaltet die Monatsrate bei Darlehen nichtsdestoweniger auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken. Obschon beim Zins diese Kosten standardmäßig entsprechend berücksichtigt werden, gehören sie als Kriterium der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist ein so genannter Umschuldungskredit? Damit ist ein Darlehen gemeint, das eine Person aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit einem teuren Zinssatz ein wenig günstiger abbezahlen zu können. Eine Umschuldung würde auch dann Sinn machen, wenn mehrere Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Man kann deshalb für eine Umschuldung auch mehr als einen Kredit angeben. Der „Umschuldungskredit“ wird dann selbstverständlich nicht bei der bisherigen Bank, sondern bei einer anderen sondern bei einem anderen aufgenommen. Sie können in Ausnahmefällen das Darlehen für eine Umschuldung auch wiederum bei der gleichen Bank beantragen, sofern Ihnen diesmal einen günstigeren Zinssatz angeboten wird.

Der prinzipielle Zweck einer Umschuldung ist also, dass Sie nach Abschluss Ihres neuen Kredits eine geringere finanzielle Belastung haben als vorher – daher der Umschuldungskredit. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, wenn der Zinssatz auch nur unerheblich günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind in der Regel sämtliche Gebühren enthalten, welche ein Kunde zusammen mit dem erhaltenen Darlehen zurückzahlen muss. Das Kreditinstitut verlangt vom Kunden folglich nicht lediglich, dass er den aufgenommenen Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag inkl. aller Nebenkosten, und zwar innerhalb der Kreditlaufzeit. Der reine Kreditbetrag erhöht sich noch um evtl. Bearbeitungskosten oder Provisionen sowie um die zu zahlenden Zinsen. Zufolge der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Unterschied zum Nominalbetrag des Darlehens beträchtlich größer.

Verschiedene Banken verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Aufwendungen sind Bestandteil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Sofern dem Kreditnehmer der Kreditantrag trotz Schufa genehmigt wird, erhält er den Kreditbetrag danach netto ausbezahlt. Die Höhe der Auszahlung kann auch deswegen variieren, weil möglicherweise der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag vollumfänglich ausbezahlt wird.
Das gilt auch bei einem „Schweizer Kredit“ bzw. bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“.

Wird ein Darlehensantrag für einen Kreditbetrag eingereicht, ermittelt die Bank in jedem Fall entweder die vorhandenen Einkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage. Ein zweitrangiger Gesichtspunkt ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Wird zum Beispiel ein Kreditbetrag in Höhe von nur 600,00 Euro beantragt, überprüft die Bank die Einkünfte des Antragstellers gleichermaßen wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro.

Die Rückzahlung der Monatsrate innerhalb von einem festgesetzten Zeitraum wird für den Kreditbetrag in der Regel präzise festgelegt. Diese Kreditbedingungen werden ohne Ausnahme im Kreditvertrag fest verankert. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vorzeitig zurückzahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch kostenlos. Wen es genau interessiert, der braucht einfach nur im jeweiligen Finanzierungsangebot nachzusehen. Der Kreditvertrag endet grundsätzlich automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen worden ist. Will er Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufnehmen, kann er das ausnahmslos in schriftlicher Form mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein verbreiteter Trugschluss. Auf der Ausgangsbasis des Resultats der Bonitätsprüfung geschieht die Bonitätseinstufung, die wiederum hauptsächlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Hiervon werden dann die entsprechenden Aufpreise auf das Darlehen definiert.
Der Zinssatz ist sind umso niedriger, je vortrefflicher die Bonität ausfällt. Wenn die Bonitätsprüfung ein gutes Resultat ergibt, hat das also bestimmt erhebliche Vorteile. Jede Bank hat normalerweise ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Kreditinstituten vollständig unterschiedlich sein können. Im Anschluss sind diejenigen Bonitätskriterien aufgeführt, welche bei jeder Bank gleich sind und für jeden Kreditnehmer gleichermaßen Gültigkeit haben.

  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Gibt es bestehende Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Sind Einträge bei der Schufa bzw. anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Minikredit, Sofortkredit oder Autokredit – die Bank verlangt als Grundvoraussetzung für jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität ein bestimmtes Mindesteinkommen.

Dass mitunter es in finanzieller Hinsicht eng wird, hat jeder gewiss bereits erlebt. Zumeist hilft in so einem Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aus. Nicht immer ist es jedoch möglich, um Geld bei Freunden oder Verwandten anzufragen. Und ein Antrag bei der Hausbank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen mangelhafter Bonität oder eines Schufa-Eintrags. Damit sind jedoch noch lange nicht alle Möglichkeiten ausgereizt. Ein Kreditnehmer hat nämlich reelle Chancen auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft zu einen Kredit zu kommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.